Octane Capital 分析了 2021 年拥有抵押贷款的自住业主房屋数量(最新数据)，以及与 2012 年相比，十年来低于 1% 的利率如何影响市场格局。
但随着 2021 年底以来利率显着上升，这种情况还会持续下去吗?
2021 年的最新数据显示，在英格兰各地，41.1% 的房主居住在抵押房产中。这比 2012 年的 50.5% 有所下降，同期抵押贷款房屋总数从 740 万套下降到 650 万套，下降了 -9.4%。
事实上，十年来，该国每个地区的抵押贷款自住房屋数量都出现了类似水平的下降。
这一下降主要是由于长期抵押贷款负担能力所致，2009 年至 2022 年初，英格兰银行基准利率保持在 0.25% 至 0.75% 之间。
转向完全房屋所有权
这种从抵押贷款持有者主导的市场向直接房主的转变在坎比亚的威斯特摩兰和弗内斯最为深刻，2012年至2021年间，那里拥有抵押贷款的房屋总数下降了-19.6%。
同样，英格兰南部新森林和斯塔福德郡荒原的抵押贷款所有权也出现了巨大变化，抵押贷款房屋数量分别下降了-18.80%和-18.40%。
伦敦最容易受到利率上升的影响
然而，自 2021 年 12 月以来，利率开始攀升，Octane Capital 的研究表明，伦敦房主最容易受到影响。
最新数据显示，2021 年，首都 44.8% 的房屋拥有抵押贷款，高于任何其他地区。这是有道理的，因为伦敦房价上涨导致人们贷款金额更大，还款时间更长。
更重要的是，在整个英格兰，只有四个地方当局发现 2012 年至 2021 年间抵押贷款拥有的房屋数量有所增加，而且它们都在伦敦。
在伦敦市，抵押贷款房主的数量在十年间增加了 19%，其次是陶尔哈姆莱茨 (Tower Hamlets)，增长 8.1%，格林威治 (Greenwich) 增长 8.1%，纽汉姆 (Newham) 增长 4.1%。
伦敦以外地区仍暴露在外
在伦敦以外的大曼彻斯特索尔福德，抵押贷款所有权保持稳定，2012 年至 2021 年间使用贷款的业主比例保持不变。这可能是由于在快速发展的地区使用抵押贷款的新买家涌入。
在什罗普郡的特尔福德和雷金，以及牛津郡的白马谷，抵押贷款房主的比例仅略有下降，下降了-3%。
预报
自收集最新的自住业主状况调查以来，英格兰银行基准利率已上调至5.25%，这导致今年买家市场放缓。
较高的进入成本是否会继续抑制市场上抵押贷款房屋的数量还有待观察。然而，由于对住房所有权的需求仍然强劲，这个数字现在可能会增加，因为更多的房主由于涉及的成本增加而需要更长的时间来偿还抵押贷款。